kaiyun網(wǎng)頁(yè)登錄入口 開(kāi)云在線(xiàn)最近，我們接到了一個(gè)特殊的客戶(hù)——內(nèi)地保險(xiǎn)人同行，來(lái)找我們?nèi)ベI(mǎi)香港保險(xiǎn)。

　　剛接觸，我們也是秉承著“提防”的心理去和李女士溝通的。后來(lái)，我們了解了她的故事。

　　李女士來(lái)自河南，今年47歲，在內(nèi)地做保險(xiǎn)20多年了，服務(wù)過(guò)上萬(wàn)名客戶(hù)。她算是從內(nèi)地保險(xiǎn)行業(yè)剛起步時(shí)就入行了，這么多年被人罵得狗血淋頭過(guò)，也被人提著水果感謝過(guò)。

　　李女士記得，她曾經(jīng)去拜訪(fǎng)客戶(hù)時(shí)，被客戶(hù)罵“保險(xiǎn)都是騙人的，不要再來(lái)找我了”。對(duì)方的態(tài)度近乎憤怒。這樣的罵聲，在這個(gè)行業(yè)很多。

　　“我推薦一個(gè)客戶(hù)買(mǎi)了大病保險(xiǎn)，在患肝癌之后，符合條件可以獲得賠付，他們有了底氣去治療，最終找到了配型合適的肝源，成功躲過(guò)了死神！”

　　原本客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)很排斥，認(rèn)為“保險(xiǎn)都是騙人的”。后來(lái)在李姐的介紹下，客戶(hù)逐漸對(duì)保險(xiǎn)有了客觀的認(rèn)識(shí)，明白了買(mǎi)保險(xiǎn)，最重要的是了解清楚條款，做好適配規(guī)劃，這樣才能充分發(fā)揮保險(xiǎn)的價(jià)值。

　　最重要的是，李姐了解到客戶(hù)的媽媽和外婆都曾經(jīng)患過(guò)肝病，因?yàn)闆](méi)有足夠的資金治療，最終失去了生命。李姐意識(shí)到，這可能是家族遺傳病。而客戶(hù)還年輕，是家里的頂梁柱，一旦也患上肝病，發(fā)展成重病，將影響一家人的生機(jī)。

　　最終在李姐的勸說(shuō)下，客戶(hù)買(mǎi)了保險(xiǎn)，而且也因?yàn)檫@份保險(xiǎn)，在肝癌發(fā)病初期，獲得了治療的資金，成功保住了生命。

　　“保險(xiǎn)就是這樣，不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一！”李姐說(shuō)，能讓客戶(hù)得到保障，都不枉費(fèi)我苦口婆心的勸說(shuō)。

　　作為內(nèi)地資深保險(xiǎn)人，李姐認(rèn)可內(nèi)地保險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障能力，卻在自身家庭資產(chǎn)規(guī)劃中，清醒看到內(nèi)地保險(xiǎn)的局限，尤其在養(yǎng)老與傳承上陷入兩難。

　　她算過(guò)賬，每年投 20 萬(wàn)、連投 5 年買(mǎi)內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，長(zhǎng)期復(fù)利僅2.8%-3.4%，30 年后賬戶(hù)僅180萬(wàn)?！鞍船F(xiàn)在物價(jià)，180 萬(wàn)撐30年養(yǎng)老太勉強(qiáng)，通脹一來(lái)購(gòu)買(mǎi)力更縮水”。且內(nèi)地產(chǎn)品固定領(lǐng)取，遇高端養(yǎng)老、大額醫(yī)療等突發(fā)支出，根本沒(méi)法靈活應(yīng)對(duì)。

　　父親去世后，資產(chǎn)過(guò)戶(hù)、公證花了3個(gè)月，流程繁瑣讓她后怕；更擔(dān)心一次性傳錢(qián)給子女，年輕易揮霍或遇婚姻分割，財(cái)富可能 “斷檔”?！拔蚁胱屽X(qián)幫到孫輩，但內(nèi)地產(chǎn)品身故后錢(qián)就一次性給了，沒(méi)法讓財(cái)富持續(xù)‘生錢(qián)’”。

　　我沒(méi)有急著推產(chǎn)品，而是先拆透需求、搭建規(guī)劃框架——對(duì)她這樣的內(nèi)行，“邏輯匹配”比 “推銷(xiāo)”更有說(shuō)服力。

　　了解痛點(diǎn)后，我與李姐達(dá)成共識(shí)：內(nèi)地保險(xiǎn)負(fù)責(zé)“基礎(chǔ)保障”，香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)補(bǔ)位“養(yǎng)老增值”與“靈活傳承”，二者互補(bǔ)。

　　長(zhǎng)期復(fù)利差 3 倍多，決定養(yǎng)老品質(zhì)：內(nèi)地 2.8%-3.4% 復(fù)利難抗通脹，香港 6%-6.5% 復(fù)利+透明分紅，同樣是100萬(wàn)投入，30 年后香港保單賬戶(hù)達(dá)560萬(wàn)，比內(nèi)地多300多萬(wàn)，足夠覆蓋高端養(yǎng)老、旅居需求。

　　內(nèi)地產(chǎn)品身故后錢(qián)一次性給，后續(xù)失控；香港保單可利用“無(wú)限次變更受保人” 功能靈活變更保單。李女士現(xiàn)在是受保人，未來(lái)可改孩子，孩子再改孫輩，保單資金持續(xù)復(fù)利，財(cái)富能幫到三代人，不因身故中斷。

　　內(nèi)地固定領(lǐng)取像 “按點(diǎn)發(fā)工資”，遇突發(fā)被動(dòng)；香港“部分提取”像“靈活賬戶(hù)”，按需調(diào)整，讓養(yǎng)老資金“活”起來(lái)。

　　按照現(xiàn)在計(jì)劃的，從李女士52歲—85歲，每年領(lǐng)取約70560元人民幣作為養(yǎng)老金，累計(jì)領(lǐng)取239.9萬(wàn)人民幣，她85歲之后，賬戶(hù)還剩下約199.2萬(wàn)人民幣。

　　可以退保一次性取出，也可以傳承給孩子繼續(xù)領(lǐng)取。當(dāng)然，這只是現(xiàn)在規(guī)劃的一種領(lǐng)取方式，未來(lái)如果想更改領(lǐng)取方式，隨時(shí)可以更改。

　　這三點(diǎn)不可替代的優(yōu)勢(shì)，讓李姐從猶豫變堅(jiān)定，還推薦了同行—— 內(nèi)行更懂“解決問(wèn)題的方案” 有多珍貴。

　　當(dāng)然，作為資深人士，李姐當(dāng)然明白貨比三家的道理。我也結(jié)合了不同保司的產(chǎn)品，給李姐出了多個(gè)產(chǎn)品的收益對(duì)比，詳細(xì)介紹了不同保司產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)。

　　李女士說(shuō)：“不是內(nèi)地保險(xiǎn)不好，是不同需求要不同工具?！?不管你是保險(xiǎn)從業(yè)者，還是普通家庭，若擔(dān)心“養(yǎng)老錢(qián)不夠”“財(cái)富難安全傳”，都需要“精準(zhǔn)匹配”的方案，而非盲目跟風(fēng)。

　　李姐決定簽約的時(shí)間段，剛好遇上了美國(guó)降息背景下香港各大保險(xiǎn)公司的促銷(xiāo)活動(dòng)，保司會(huì)給出很多優(yōu)惠。

　　比如預(yù)繳優(yōu)惠，就是一次繳完5年的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)給你提前繳納的4年保費(fèi)分利息。10萬(wàn)美金X5年的保單，一次性預(yù)交50萬(wàn)美金，5年大概能拿到51000美金左右的利息。相當(dāng)于第一年10萬(wàn)美元的保費(fèi)，你只需要出4.9萬(wàn)就可以了。

　　而且，成竹港險(xiǎn)板塊也給有計(jì)劃投保的客戶(hù)準(zhǔn)備了驚喜福利。這部分暫時(shí)做個(gè)小驚喜，如果感興趣，可以?huà)呙栉哪┒S碼咨詢(xún)。

　　作為半個(gè)同行兼銷(xiāo)售，我也是有什么看家底的活動(dòng)，就明明白白告訴李姐了，不用我強(qiáng)調(diào)，李姐自己就很有感受，最終順利簽約。

　　我是濤總，從事保險(xiǎn)行業(yè)近10年，如果你也有計(jì)劃配置養(yǎng)老金、為孩子準(zhǔn)備教育金，歡迎你來(lái)聊聊，掃碼入群，如何選產(chǎn)品、怎么繳費(fèi)最優(yōu)惠……我都可以免費(fèi)給你解答。

　　此外，9月份優(yōu)惠月活動(dòng)進(jìn)行中，美元降息最后時(shí)刻，9月大促，史上最高補(bǔ)貼！有需求的朋友，千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)！